Банкам разрешат закрывать в одностороннем порядке неиспользуемые счета с остатками денежных средств как юрлиц, так и физлиц, и счета с нулевым остатком, по которым в течение года нет движения. Также банк сможет расторгнуть договор с клиентом, если последний нарушает положения закона о противодействии легализации преступных доходов, уведомив клиента за месяц или меньший срок.

Как пояснила начальник Управления обработки клиентских данных уральского отделения одного из госбанков Светлана Дементьева, в настоящее время закрытие счетов в одностороннем порядке производится, согласно закону, только в определенных случаях. Банк может расторгнуть договор во внесудебном порядке, если на счете, имеющем нулевой или отрицательный баланс, более двух лет отсутствует движение денежных средств. Если на счете имеются денежные средства в размере ниже минимального, установленного банком, и при отсутствии операций по счету в течение года, счет закрывается в судебном порядке. Также банк может расторгнуть договор, если клиент попадает под действие закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Обслуживание неработающих счетов влечет значительные финансовые затраты для банка. Обслуживание включает в себя широкий спектр мероприятий: от организации хранения клиентских досье до модернизации автоматизированных систем банка с учетом имеющегося объема клиентской базы. Вице-президент этого же банка, руководитель службы финансового мониторинга Игорь Венгеров пояснил, что проблема брошенных банковских счетов, в том числе с небольшими остатками, действительно есть. Таких счетов в клиентской базе достаточно много. Тем не менее банк практически не пользуется механизмом расторжения договора банковского счета по основаниям, предусмотренным законом о противодействии отмыванию преступных доходов.

— Когда по нашим финансовым расследованиям дело доходит до официального отказа по этим основаниям, — сказал Игорь Венгеров, — подавляющее большинство недобросовестных клиентов предпочитает самостоятельно подать заявление на закрытие счета, чтобы не доводить дело до официального расследования с участием правоохранительных органов. До недавнего времени они переходили на обслуживание в другой банк. Создание единой централизованной базы таких клиентов сделает это дело затруднительным: им придется создавать новое юридическое лицо.

Но введение такого механизма усилит требования к кредитным организациям по повышению качества их анализа, на основании которого делается вывод о степени легитимности хозяйственной деятельности клиента. Формальный, поверхностный или предвзятый вывод может убить бизнес. А учитывая накал борьбы с легализацией на финансовом рынке, такие опасения нелишни: под «горячую руку» зачастую попадают не только недобросовестные, но и нормальные клиенты. Поэтому, наверное, еще потребуется механизм арбитража, который позволит исключать добросовестных клиентов из такого списка.

Для клиентов банков новые права кредитных организаций могут вылиться в большие денежные и временные затраты. Средняя стоимость открытия счета по ста российским банкам составляет: для юридических лиц — 3016 рублей, для индивидуальных предпринимателей — 3062. При этом им придется еще и набегаться. Не секрет ведь: в нынешнее непростое для бизнеса время многие предприниматели, некоммерческие организации приостановили свою деятельность из-за отсутствия финансовых возможностей. Но, как говорят, ситуация с экономикой потихоньку налаживается. Так стоит ли создавать предпринимателям новые трудности? Наверное, банки не обеднеют, «обслуживая» недействующих клиентов.