Обманутые ожидания

«Я думаю, это слишком мало, — заявил президент Внешторгбанка Андрей Костин в интервью телеканалу CNBC. —  Я думаю, что ЦБ мог снизить ставку до 9% в этом году, но он снизил ее до 10% и сказал, что в этом году больше снижать не будет».

Еще более радикально по данному поводу высказался известный уральский эксперт Константин Селянин. По его мнению, ронять ставку нужно было до 7 — 8%.

— В условиях экономического кризиса необходимо радикально снижать ключевую ставку, для того чтобы активизировать предпринимательскую активность. Очевидно, что от этого индикатора зависит стоимость кредитных ресурсов в стране, — обосновывает он свою точку зрения. —  Если предприятия смогут получить «дешевые» деньги, то у них появится больше средств на реализацию многих крупных проектов.

Между тем и в сложившихся условиях ряд коммерческих банков самостоятельно снизили ставки кредитов  для малого и среднего бизнеса. Такая тенденция наблюдается и у нас в Свердловской области, в частности, этому курсу следует Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР). О чем сообщила  уральской вкладке газеты «Коммерсант» руководитель дирекции развития корпоративного бизнеса этого финансового учреждения Елена Сорвина.

По ее словам, они не только уменьшили ставки, но дополнительно ввели еще некоторые послабления. «Банк также изменил требования по залогам для некоторых кредитов, — рассказывает она. — Если раньше специалисты были готовы рассматривать только недвижимость или транспортное средство, то сейчас принимаются также товары, находящиеся в обороте, и любое ликвидное имущество».

Но тот же К. Селянин не спешит хвалить банкиров, а считает их нынешнее поведение вынужденным. «Они не могут больше позволить себе не продавать деньги, так как у них есть обязательства, которые надо выполнять, например, платить по депозитам населения. Уж не говоря о разных текущих расходах, на которые надо зарабатывать, в противном случае проедать капитал. А это ни один банк позволить себе не может», — говорит эксперт.

В то же время малые предприятия не ломятся за кредитами, потому что, как написано в пресс-релизе МСП-банка, имеющемся в моем распоряжении, «стоимость заимствований остается высокой, а неценовые условия кредитования — жесткими». Например, сложно взять кредит на открытие бизнеса, с опаской банки относятся к строительной отрасли.

И то, что банкиры  осторожничают, имеет под собой серьезные основания. Так, с 1 января текущего года объем просроченной задолженности на Урале увеличился и преодолел отметку в 11 млрд рублей. При этом механизм кредитных гарантий  через госкорпорацию по поддержке малого бизнеса не очень работает.

Нужно иметь «железные яйца»

Проблема еще и в том, что малых предпринимателей не становится больше. Так, по данным Свердловскстата, на начало 2016 года в нашем регионе насчитывалось 88,9 тыс. микропредприятий, 7,1 тыс. малых предприятий, 452 средних предприятия и 110 тыс. индивидуальных предпринимателей. Масштаб явно не соответствует тому потенциалу, которым располагает Свердловская область. К тому же среди них удручающе мало структур, связанных с производством. И это во многом из-за высокой стоимости кредитов.

Потому не случайно, что на заседании Совета по стратегическому развитию и приоритетным проектам, состоявшемся в Ново-Огарево, президент Владимир Путин выступил с радикальным предложением: освободить самозанятых граждан от всех налогов и обязательных взносов на 2 — 3 года. По его словам, они просто «вынуждены оставаться в тени, чтобы не сталкиваться с бюрократией, поборами, постоянными проверками». Им следует предоставить понятный и удобный механизм взаимодействия с государством, «чтобы они могли спокойно, «вбелую», вести и развивать свое дело, зарабатывать честно благодаря своему труду и способностям».

По оценке главы Минэкономразвития РФ Алексея Улюкаева, таковых у нас в стране насчитывается порядка 16 млн человек. На Среднем Урале, как сказал мне президент Союза малого и среднего бизнеса Свердловской области Анатолий Филиппенков, тех, кто кормится своими трудами, не вступая в отношения с государством, не менее четверти трудоспособного населения.

Стоит отметить, что ранее было принято решение выделить занятых в теневом секторе экономики в особую категорию субъектов малого бизнеса: «индивидуальные предприниматели — самозанятые». Для индивидуалов с таким статусом будут вводиться различные льготы, в том числе и упрощенный порядок регистрации. И первым вице-премьером российского правительства Игорем Шуваловым озвучены планы в ближайшей перспективе увеличить число предпринимателей на 10%.

Но даже если с помощью различных ухищрений количество субъектов малого и среднего бизнеса удастся поднять, то это не гарантирует их регулярного воспроизводства, тем более расширенного за счет новых участников. Потому что, как, может быть, грубовато, но точно сформулировала член президиума МСБ Свердловской области Людмила Варакина, предпринимателю у нас в стране нужно иметь «железные яйца».

Исходя из чего, вполне логичными выглядят результаты исследований, проведенных не так давно среди выпускников средних школ: 60% из них не хотят становиться предпринимателями.

Все на рынок облигаций

Кстати, хоть снижение ключевой ставки — действенный метод оживления предпринимательской активности, но не факт, что ЦБ будет делать это постоянно. Дело в том, что такая политика разгоняет инфляцию, которую надо держать в определенных рамках. В конце октября 2016 года состоится заседание совета директоров Банка России, на котором скорей всего ключевую ставку оставят прежней. Что заставит россиян искать альтернативу банковским депозитам как средству сохранения своих сбережений.

Самый желанный выбор для государства, чтобы деньги с депозитов ушли на рынок облигаций. Тем самым отечественные компании получат заемные средства, ликвидность и смогут обеспечить экономический рост. Выгодно это,  как считают эксперты, и населению: банковский депозит дает максимум 9% годовых, тогда как на ликвидных облигациях можно заработать 10 — 13%. 

Правда при этом лукаво умалчивается, что такой путь доступен лишь финансово грамотным гражданам. Ведь нужно уметь составлять портфель из облигаций нескольких эмитентов, а также научиться читать новости облигационного рынка, дабы на основании всего этого прогнозировать на полгода вперед. И вряд ли такое возможно в массовом порядке, скорей всего  люди начнут скупать валюту, на чем многие и обожгутся.

Но хорошо уже и то, что снижение ключевой ставки спровоцирует некое движение, чего без этого шага трудно было ожидать.