Напомним, в прошлом году из-за валютных скачков ключевая ставка Центрального банка РФ поднялась до 17% и снизилась лишь к весне до 14%. Изменения привели к тому, что все банки существенно подняли ставки по кредитам, что грозило крахом ипотечного рынка и строительной отрасли. Чтобы стабилизировать ситуацию, властями было принято решение о выдаче займов на квартиры ниже ключевой ставки — под 11,9% годовых, разницу в 2,1% банкам компенсировало государство. 

Введенный инструмент регуляции настолько успешно себя зарекомендовал, что в марте этого года срок субсидирования был продлен до 31 декабря, но уже известно, что с 1 января 2017 года пролонгации господдержки не будет. Программа будет видоизменяться, и на сегодняшний день Минстрой уже разрабатывает новые векторы поддержки.

— Благодаря субсидиям нам удалось выдать ипотечных займов на 38% больше, чем в прошлом году, — говорит управляющий Уральским филиалом банка ВТБ24 Сергей Кульпин. — Это 11 тысяч кредитов на сумму более 18 млрд рублей. Ипотека — драйвер розничного кредитования, и на ее долю приходится 40% всех выдач банка.

По прогнозам Сергея Юрьевича, тенденция к увеличению в следующем году сохранится и составит 7—8%.

Столь оптимистичные показатели идут вразрез с общей экономической ситуацией в стране. Макроэкономисты отмечают, что рост банкротства компаний, в том числе и строительных, сокращение рабочих мест, снижение доходов населения говорят о том, что деньги у людей заканчиваются, и развитие ипотечного рынка не может быть столь однозначным. Впрочем, есть и другое мнение.

— В начале года много говорили о падении на рынке недвижимости, — отмечает заместитель председателя правления «Абсолют Банка» Татьяна Ушакова. — Но опасения не сбылись, поскольку кризис привел не к увеличению конкуренции, а наоборот — к росту партнерства между банками и застройщиками, и подобное сотрудничество позволило увеличить количество сделок. Кроме этого, интересны и другие факторы. Например, в этом году в Тюменской области произошло повышение доходов населения на 27%, люди готовы тратить деньги, и каждый третий ипотечный заемщик выбирает квартиру в Екатеринбурге. Также работодатели все чаще стараются удержать лучших сотрудников, субсидируя им ставку по ипотеке, что также увеличивает спрос. И при всем падении доходов вклады и остатки на счетах растут — это говорит о том, что деньги у людей каким-то образом появляются. Кроме этого, для 50% россиян самым надежным способом сохранить деньги неизменно остается покупка квартиры, — объясняет Татьяна Васильевна.

Эксперты не отрицают, что ипотечный рынок сейчас чуть ли не единственный успешный для банков. Так, не менее доходная статья — автокредитование, но в Свердловской области оно упало почти на 30%.

По самому рынку недвижимости прогнозы также не самые лучшие. Сейчас компании продают жилье, сделанное из материалов, закупленных по старой валютной цене. Все, что будет вводиться в эксплуатацию в последующие годы, будет стоить значительно дороже.  

— Себестоимость квадратного метра вырастет. Конечно, мы все делаем для того, чтобы ее снизить, но есть комплектующие, которые мы не можем заменить на российские и вынуждены закупать в Китае за доллары, — поясняет генеральный директор «РСГ-Академическое» Виктор Киселев.

Но даже несмотря на это, эксперты уверены — ипотечное кредитование будет развиваться. Во-первых, в стране уже утверждена жилищная стратегия до 2020 года, по которой ежегодный ввод жилья составит от 12 до 20%. Во-вторых, в России в отличие от Европы и США, где 90% рынка сформировано из арендного жилья, очень силен принцип покупки своей квартиры. В России в 2012 году был выпущен указ президента о создании рынка арендного жилья, но механизмы до сих пор не отработаны, поэтому и официального рынка не существует.

— Огромное влияние на приобретение собственного жилья оказывают родители, — говорит Татьяна Ушакова. — Возраст современного заемщика с 40 лет снизился до 33—34 лет, и в половине случаев деньги на первый взнос дают родители. Они убеждают детей, что покупка жилья — это важно, поэтому молодежь достаточно спокойно соглашается оформить ипотеку.

Также увеличилась и доля женщин, которые оформляют на себя сделку, поскольку в качестве первоначального взноса предоставляется материнский капитал.

Директор по реализации недвижимости «Группы ЛСР» на Урале Руслан Музафаров отмечает, что ипотека привлекает и молодых пенсионеров в возрасте 50—55 лет. Для них важен срок, в течение которого они могут гасить кредит, поэтому развитие лояльности банков в отношении возрастных клиентов также будет укреплять формирование ипотечного рынка.

Что касается просроченной задолженности, эксперты отмечают, что это происходит по двум причинам — потеря работы и развод. В обоих случаях банкиры приглашают заемщиков к диалогу, поскольку уже давно разработаны и успешно действуют программы по реструктуризации долга.