В Свердловской области заработала первая интернет-площадка в стране, созданная региональным институтом поддержки. В конце прошлого года «ВДело» вошла в реестр из 26 инвестиционных платформ Центробанка РФ. Из них 18 зарегистрированы в Москве, две – в Свердловской области. 

Как с ее помощью можно дополнить финансирование регионального бизнеса, «Уральскому рабочему» рассказал директор Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства Валерий Пиличев.

– Валерий Валерьевич, начнем с понятия самих инвестиций.

– Любые инвестиции – это использование каких-либо ресурсов для приумножения семейного или личного капитала. Можно инвестировать в своих детей, в будущее, можно сделать вклад в банке на депозите. По сути, инвестиции – это вложение денег в проект, чтобы получить прибыль.

– Как эти инвестиции привести на уральскую платформу «Вдело»?

– Платформа, по сути, –  это рынок, созданный Фондом. То есть, образно, на площадке есть киоски, парковка и т.д. И заходите, друзья, пользуйтесь! Сюда может зайти любой инвестор, на ней может занять деньги любой заемщик, кому дадут эти деньги.

Не секрет, что любой инвестор с хорошим капиталом раскладывает деньги в несколько корзин. Первая – низкодоходная, но низкорисковая. Например, деньги вкладываются в облигации федерального займа, банковские депозиты, золото, которое можно закопать в огороде. Вторая корзина – высокорисковая и высокодоходная. Покупаются акции неизвестных компаний, которые могут взлететь за год на тысячу процентов, вкладываются в иные рисковые бизнесы.

Если инвестор, гипотетически, готов потерять или приумножить пять миллионов рублей, он эти деньги раскладывает в проекты. Как правило, не в один проект, а в 30-40. И если десять из них прогорят, остальные покроют пробел сверхдоходностью. Это – принцип работы инвестора.

Принцип заемщика – быстро получить необходимую сумму для бизнеса. Например, владельцу цветочного киоска срочно нужно закупить лот тюльпанов, и время для этого ограничено. Он заявляется на платформу «Вдело», предлагает любой процент и быстро получает от инвестора нужную сумму. Получив прибыль с продажи цветов, возвращает деньги с процентами инвестору.

– А если инвестор решит изъять досрочно деньги у заемщика?

– Процедура сложная, но возможная. Это же его имущество. К тому же заключен договор займа. При этом заемщик берет деньги не у одного инвестора, а у пяти – десяти, в зависимости от суммы. Например, заемщику нужен был миллион, он его разбил на лоты по 50 тысяч рублей. И если кто-то из инвесторов попросит вернуть деньги, заемщик вернет эту незначительную часть.

С другой стороны, если заемщик взял деньги на проект, который быстро «выстрелил», он может вернуть инвестору деньги раньше, но со всеми причитающимися процентами, как за весь период.

– То есть платформа «Вдело» – место встречи продавца и покупателя, где они договариваются самостоятельно.

– Да. Но надо понимать, что кроме организации места встречи, платформа будет со временем предоставлять еще и сервисы. Например, сервис по взысканию задолженности. Будет централизованно работать юрист. Отмечу, что по закону для воплощения этой платформы было создано ООО «Вдело», которое подконтрольно инфраструктуре поддержки предпринимательства. И мы ему оказываем идеологическую, нормативную, юридическую поддержку. Более того, областной Фонд сам выступает одним из инвесторов и готов вкладывать собственные средства, которые не предназначены для микрозаймов заемщикам.

– Что в работе инвестиционной платформы вы считаете слабой стороной?

– Одной из слабых сторон я бы назвал вопрос роста и развития экономики. Если у людей, например, не будет денег на цветы, то цветочники разорятся. Второй стороной – низкое доверие к такого рода инструментам: в силу человеческого характера, новизны, привычки, восприятия новых технологий и т.д. Кому-то проще зарыть клад, чем инвестировать.

– В таком случае, что поможет укрепить доверие у инвесторов?

– Мы планируем проработать механизм поручительства Фонда. Например, заемщику нужен миллион рублей на проект, но он готов взять его под очень низкий процент. Он сможет заложить свой автомобиль на 500 тысяч рублей и остальное запросить у областного Фонда. И тогда СОФПП выступит гарантом на еще полмиллиона, чтобы вернуть их инвестору в случае «прогорания» проекта. Далее на этой инвестиционной бирже планируем расширить работу с акциями, цифровыми правами и т.д. В этом году будем работать на узнаваемость платформы «Вдело», чтобы выйти на определенный объем инвестиций.

– У платформы есть «собственная система рейтингования проектов сразу при размещении заявки». Как присваивается такой мгновенный рейтинг?

– С 2018 года мы пользуемся цифровой системой. У любого юридического или физического лица есть цифровой след в интернете. Проанализировав периодичность запросов в соцсетях или поисковых системах, мы можем понять, что это за человек, каковы отзывы о нем. Изучается кредитная история, история собственности, недвижимости и т.д. На основе этого выстраивается балльная система, рейтинг.

– Исключит ли такая система участие мошенников?

– Не исключит. Поясню. У нас, например, пять заемщиков, один из них не готов вернуть деньги. Инвестор рискнул, потерял деньги, подал в суд и т.д. Цифровой след этого человека уже навсегда будет испорчен. Такие вопросы совершенно точно будут.

Но инвестор все же не сильно пострадает: повторюсь, он раскладывает деньги в небольшие проекты. Да и мы уже накопили грандиозный опыт. Фонд выдал более трех тысяч займов, просроченная задолженность по займам фонда составляет 1,25%, при нормативе ЦБ – 12%. Это наша отдельная гордость.

– «ВДело» создали в рамках действия нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство». То есть платформа не рассчитана на помощь крупному бизнесу или самозанятым, даже если они будут готовы предлагать высокую доходность?

– Не было такого, чтобы крупный бизнес обращался к нам. А вот один представитель среднего бизнеса воспользовался инвестплощадкой: заводу машиностроения срочно требовались деньги на кассовый разрыв на небольшой срок. И платформа его выручила. В основном проект рассчитан на микропредприятия и малый бизнес. Самозанятые пока не входят в число инвестиционных заемщиков.

– Каков прогноз Фонда по привлечению инвестиций в 2021 году?

– Мы хотим, чтобы за этот год у нас на площадке было проинвестировано 600 миллионов рублей. Хотя с середины ноября до середины февраля через сделки уже прошло более ста миллионов. Проинвестирован 21 проект. Несколько из них уже вышли из сделки – среди них завод машиностроения, о котором я говорил выше.

 – Насколько это подстегнет региональный рынок, поддержит малый и средний бизнес?

– Это покажет время. Важно, что эти деньги будут работать на экономику Свердловской области, на каждого уральца.

Кстати

На инвестиционной платформе «Вдело» инвесторами могут быть как физические, так и юридические лица из любого региона РФ. Заемщик может получить финансовые ресурсы, а инвестор – вложить денежные средства дистанционно и за нескольких часов.

Условия для заемщиков:

 - Сумма займа от 50 тыс. рублей до 10 млн рублей, срок – до года.

- Процентную ставку предлагает заемщик плюс комиссия платформы (1–2,5%).

- Цели привлечения средств не ограничены.

Условия для инвесторов:

- Можно инвестировать от 5 тыс. рублей.

- Доходность до 18%.

- Два способа инвестирования – непосредственно в проекты заемщиков и в виде займа инфраструктуре поддержки предпринимательства. Во втором случае средства инвестора безрисковые, но доходность ниже – 8%.